Com pandemia, crise econômica, inflação… é mais do que normal acabar perdendo o controle sobre as contas da casa. Mas, então, o que fazer? Como conseguir se equilibrar sem acabar em um mar de dívidas? Quer saber? Continue lendo.

Certamente, ninguém perde o controle sobre as contas da casa porque quer, pois o preço a se pagar com inadimplência, multas, juros, é muito alto. Mas, embora não exista uma fórmula mágica, por outro lado, é possível mudar hábitos e aprender a se equilibrar financeiramente seguindo algumas dicas simples, mas que podem fazer toda a diferença. 

E é o que vamos mostrar nesse artigo, algumas dicas para ter controle sobre as contas da casa. Confira! 

Como ter controle sobre as contas da casa

Tentações na internet, promoções imperdíveis, viagens, refeições fora de casa, muitas podem ser as causas de acabar se enrolando com dívidas, por isso, vale a pena prestar muita atenção nessas dicas:

1. Conheça sua realidade financeira

Como organizar suas contas se, nem ao menos, sabe qual é sua realidade financeira? Por isso, primeiramente, é preciso listar todos os seus ganhos mensais, tais como o seu salário, remunerações variáveis, horas extras, comissões, aluguel de algum imóvel de sua propriedade, e até projetos autônomos. Enfim, todos os ganhos que recebe em troca de algum trabalho ou serviço.

Lembre-se, porém, que sua renda não significa exatamente o valor do seu salário, é preciso considerar todos os descontos de impostos, plano de saúde, vales e outros benefícios.

Pronto, feito isso, é preciso saber quais são seus gastos, e é preciso ser bem detalhista nessa hora. Nesse sentido, sabe aquele cafezinho que costuma tomar na lanchonete, depois do almoço? Então, ele entra também, até porque, na maioria das vezes, mesmo sem que se perceba, são essas pequenas coisas que acabam fazendo com que a gente perca o controle.  

Vale ser ainda mais detalhista e separar gasto fixo de variável. Lembrando que gasto  é aquele que a gente sempre tem; já o variável, são aquelas despesas que não temos todos os meses ou cujo valor varia de tempos em tempos.

Acredite, só essas duas listas já vão fornecer informações sobre os gastos que estão em desalinho com o que você ganha, dando uma ideia do que precisa ser cortado. 

E se acha difícil ficar anotando seus gastos mensalmente, vale apelar para um dos muitos aplicativos existentes no mercado, o que não pode mais é continuar perdendo o controle sobre as contas. 

2. Saiba seu custo de vida

Para saber sua realidade financeira, é preciso descobrir qual o seu custo de vida, para isso, precisará listar as contas a pagar, com todos os gastos fixos e as variáveis também. Como por exemplo:

• Luz
• Água
• Gás
• Aluguel
• Telefone
• Internet

Para descobrir seu custo de vida, precisa calcular um valor médio de todas essas contas do mês, isso permitirá descobrir a parte de sua renda mensal que já está comprometida.

O valor restante poderá destinar a outros custos variáveis do dia a dia, seja ter uma reserva financeira ou um investimento.

3. Livre-se das dívidas

Não tem nenhuma dívida? Ótima! Do contrário, é a primeira coisa que precisa resolver com o restante não comprometido de sua renda mensal.

É preciso entender que contas atrasadas acumulam juros, e como bola de neve, vão gerar novos custos. A dica é tentar parcelar ou renegociar a dívida o quanto antes.

4. Reserva de emergência

Já, no caso de não ter dívidas, a dica é investir em uma reserva de emergência, que nada mais é que uma espécie de poupança, para ser usada em situações inesperadas, evitando dívidas ou apelar para empréstimos de última hora.

Em tempos de crise fica difícil estipular uma reserva de emergência, até porque, muitas vezes isso não é possível. Por isso, o que puder reservar todo mês, já será de grande ajuda para evitar possíveis rombos no orçamento.

No mais, é preciso pensar no planejamento não apenas como uma forma de fazer sobrar algum dinheiro no final do mês, mas principalmente, como um objetivo, passando a ter um total controle financeiro. Por isso, a dica é definir metas de gastos, dessa forma, fica bem mais fácil ter uma reserva de emergência.

5. Divida seus gastos por categorias

Após identificar seus gastos, a dica é separá-los por categorias, ajudando a entender quais são os gastos supérfluos e os necessários. Vale criar categorias como, por exemplo:

• Moradia
• Alimentação: Supermercado/feira
• TV/Internet/Telefone
• Lazer
• Transporte
• Saúde
• Roupas
• Cartão
• Restaurantes
• Balada/ shows

Descubra a porcentagem da sua renda gasta com cada categoria e qual o valor em dinheiro, isso ajudará a ter um parâmetro de quanto gasta em média e onde está gastando mais do que devia.

6. Priorize as contas que forem urgentes

Ao organizar suas contas, se assustou com o resultado? Tem mais gastos do que ganhos? Então, chegou a hora de tomar as rédeas da situação e mudar essa realidade. Para isso, é fundamental saber priorizar suas contas, aprender o que é mais importante considerar em seu orçamento.

Primeiramente, é preciso priorizar as contas recorrentes, como aluguel, conta de luz, água, gás, internet e outras, e isso pelos seguintes motivos:

1. Essas contas são recorrentes, não pagá-las significa entrar numa bola de neve financeira;
2. Deixar de pagar essas contas, além dos juros, pode gerar corte desses serviços.

7. Reserve um dinheiro para as despesas anuais

Ao se planejar, não caia no erro comum de esquecer aqueles gastos anuais, como IPTU, IPVA e seguros, que são despesas que podem acabar virando um grande problema se não forem previstas, por isso, reserve um dinheiro para esses gastos anuais.

8. Mude seus hábitos 

Uma das vantagens de separar gastos por categorias, é poder saber onde está gastando mais e onde pode economizar. Por exemplo: 

• Gastar menos com táxis ou aplicativos de transporte
• Trocar ônibus por uma caminhada, quando possível
• Economizar no cafezinho na lanchonete
• Reduzir o pacote de internet e TV a cabo
• Cortar gastos com uso de telefone fixo ou móvel 
• Trocar o carro por um modelo que gaste menos combustível
• Deixar para usar o carro somente aos finais de semana
• Compare preços de mercados, antes de ir às compras

9. Adote o débito automático

Deixar as contas vencerem, seja por esquecimento, ou por falta de tempo, é um erro com sérios prejuízos, ou em forma de multas, ou de interrupção de serviço.  E a melhor forma de evitar isso, é adotando o débito automático, que é o pagamento automatizado de contas, pelo menos, aquelas contas que sabe que não poderá deixar de pagar, assim, não correrá mais o risco de esquecer de pagar e nem de ter o serviço interrompido.

E é isso, certamente, existem outras formas de economizar, e de ter o controle das contas de casa, mas certamente, seguindo essas dicas, já estará pronto para fazer um planejamento financeiro de uma forma mais simples e eficaz.