Investimentos melhores que a poupança: adeus à caderneta

Nós sabemos que não é fácil dizer adeus para um relacionamento de anos. Sabemos que você conhece ela desde a sua infância e que, provavelmente, ela nunca deixou você na mão. Entretanto, está na hora de vocês dois seguirem caminhos opostos. Por quê? Porque os seus sonhos cresceram, e ela não tem mais capacidade de acompanhar você nesta jornada. 

Sim, estamos falando sobre o seu relacionamento com a caderneta de poupança. Afinal, no mundo dos investimentos, existem investimentos melhores que a poupança em termos de rentabilidade, liquidez e, até mesmo, de segurança.

O que nos resta é procurar, e é extremamente fácil encontrá-los. Afinal, a renda fixa existem diversos ativos, públicos e privados, com rendimentos superiores aos da queridinha dos brasileiros (ainda hoje, ela é o investimento mais procurado). 

Portanto, para a pergunta “qual a melhor poupança para investir”, pode ter certeza que a resposta não será “a caderneta”! Então, que tal fazer um passo a passo para sair, de uma vez por todas, da poupança? Neste texto, você vai conferir: 

• o porquê da poupança não ser um bom investimento;
• qual o primeiro passo para sair da poupança;
• existem investimentos melhores que a poupança;

Vamos trilhar este caminho juntos? Diga adeus à poupança e cumprimente a sua futura independência financeira! 

Poupança: por que não investir?

Para você acreditar na gente, que tal começarmos com um dado? Em novembro de 2021, segundo o Economatica, a caderneta de poupança alcançou o marco de 15 meses perdendo para a inflação. Esta conta é feita somando 12 meses de rendimento da poupança e subtraindo o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). 

Nós sabemos que a poupança ganha um certo charme quando pensamos que a mesma não possui cobrança de Imposto de Renda e de taxa de manutenção. Entretanto, mesmo sem esses descontos, o rendimento da poupança não consegue bater o crescimento da inflação.

Portanto, se você deixou o seu dinheiro na poupança este ano, o seu capital, ao invés de render, perdeu poder de compra. Isso mesmo: este é o conhecido juros reais, que descontam completamente o poder da inflação sob o nosso dinheiro. 

Infelizmente, isso está se tornando uma regra, e não uma exceção. Por isso, está na hora de proteger o seu capital do poder corrosivo da inflação. Então se prepare para o primeiro passo.

Criação de metas: o primeiro passo

Geralmente, o dinheiro da poupança não tem um destino, estamos certos? O capital investido na caderneta é, na maioria das vezes, o que sobra das despesas mensais, do qual você pode tirar à vontade quando precisar. 

Isso, entretanto, não é investir. Isso é, apenas, guardar dinheiro. Sem a criação de metas, você nunca terá dinheiro para concretizar os seus sonhos. Afinal de contas, uma urgência sempre pode acontecer, não é mesmo?

Então, precisamos começar a investir pensando nas nossas metas. A seguir, vamos ensinar você a investir em projetos de longo, médio e curto prazo, que, no fim, acabará maximizando o seu lucro. 

Mas, antes, um resumo rápido:

• investimentos de curto prazo são aqueles que você planeja realizá-los em menos de dois anos. Talvez suas férias ou a aquisição de um celular novo, por exemplo;
• investimentos de médio prazo, por sua vez, estão para serem realizados entre dois a cinco anos. Você pode considerar, como meta, uma viagem em família para a Europa ou a construção de uma casa nova;
• por último, os investimentos de longo prazo estão programados para acontecer de cinco anos a frente. Ou seja, aqui está a sua aposentadoria, por exemplo. 

Investimentos melhores que a poupança

Agora, sem mais delongas, vamos apresentar quais são os rendimentos de renda fixa que são melhores do que a poupança. Portanto, aqui, você não ouvirá recomendações de compra de ações ou de Fundos Imobiliários (FIIs). 

Esta regra foi estabelecida porque, aqui, estamos levando em consideração o risco da poupança, que é quase nulo. Portanto, não podemos fazer com que você, possivelmente um investidor iniciante e conservador, entre de cabeça na renda variável. 

No mundo dos investimentos, é preciso respeitar os nossos próprios limites. Por isso, antes de investir em ações, conheça o seu perfil de investidor e procure cursos sobre investimentos! A educação será sua grande aliada nesta sua nova empreitada! 

Vamos descobrir qual a melhor poupança para investir, se não a caderneta? Acompanhe as nossas indicações! 

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa criado pelo Governo Federal, juntamente com a B3, Bolsa de Valores brasileira, para agrupar alguns títulos públicos de investimentos. Dentro dele, podemos encontrar títulos para os três tipos de investimento: médio, longo e curto prazo. 

O primeiro deles é o Tesouro Selic. Este investimento rende o equivalente à taxa básica de juros do nosso país: a Selic. A poupança também rende com o valor indexado à essa taxa, mas apenas 70% ao ano. 

O Tesouro Selic pode ser uma ótima oportunidade para a sua reserva de emergência. Ou seja, o ideal é que você guarde, pelo menos, seis meses de sua despesa dentro do Tesouro, para que sejam usados em uma emergência. 

Neste programa, você também encontra o Tesouro IPCA+, que tem seu rendimento indexado à inflação, o que torna-o excelente para guardar a sua aposentadoria e seu capital para longo prazo. E, também, o Tesouro Prefixado, que rende uma taxa estabelecida em contrato e pode ser usada para investimentos de médio prazo. 

2. LCI e LCA

Vídeo: https://www.youtube.com/watch?v=Mz5x68qAiTk

As Letras de Crédito Imobiliários (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) também são ótimos investimentos de renda fixa que podem ser grandes auxiliares na hora de migrar da poupança. 

As LCIs e as LCAs são isentas de Imposto de Renda, assim como a poupança, e podem ser indexadas à Selic ou ao IPCA. Entretanto, precisamos ficar ligados com a liquidez destes investimentos. Eles podem ser excelentes investimentos de médio a longo prazo. 

3. CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são excelentes para quem deseja usufruir de liquidez e, é claro, segurança. Neste caso, não é difícil de encontrar, na sua corretora, CDBs que rendem até 100% do CDI com liquidez diária, ou seja, podendo retirar quando quiser. 

4. Contas digitais

Se você está usando a poupança como uma forma de guardar dinheiro para usar no dia a dia, pode ser que seu capital esteja melhor em uma conta digital. É fácil encontrar bancos nascidos na internet que pagam até 120% do CDI (título quase equivalente à Selic) na sua conta corrente. 

Portanto, além de ter o retorno imediato, ou seja, sem esperar a data do aniversário para ter o rendimento em mãos, os bancos digitais são livres de taxas de administração. Mas lembre-se: não são livres de IR. 

Qual a melhor poupança para investir?

Bem, como você viu durante o texto, com certeza não é a caderneta! Mas fique tranquilo, deixamos um resuminho antes de você sair deste texto! Não esqueça de anotar essas dicas, porque elas são de ouro!

Antes de investir em um ativo de renda fixa, você deve:

• saber o seu perfil de investidor;
• estabelecer uma meta para este dinheiro;
• conferir a liquidez deste investimento;
• conferir as taxas de cobrança deste investimento;
• e, finalmente, investir!

E então? Gostou de conhecer os investimentos melhores que a poupança? Então, compartilhe este texto para o seu amigo que também está perdendo dinheiro investindo na caderneta!