Como escolher cartão de crédito: 8 dicas que vão te ajudar

Com o maior mercado de cartões de crédito da América Latina, o Brasil supera seus concorrentes regionais, Argentina e México, consolidando sua posição como um dos maiores mercados globais. O número de cartões de crédito emitidos no país aumentou consideravelmente nos últimos anos, com o aumento de estabelecimentos que aceitam esse meio de pagamento.

Como resultado, as transações em dinheiro diminuíram gradualmente, indicando uma mudança nas preferências do consumidor.

Maximizando seu cartão de crédito: dicas e truques para uso ideal

O aumento no uso de crédito entre os brasileiros decorre da facilidade de acesso, protocolos seguros de transações e a conveniência de fazer compras online no conforto de sua casa. A importunação incessante dos funcionários da loja por um cartão de crédito da loja é uma ocorrência familiar para a maioria.

Dada a multiplicidade de cartões disponíveis no mercado, pode ser uma tarefa assustadora selecionar um que atenda às nossas necessidades. No entanto, compilamos algumas recomendações que podem ajudar no seu processo de seleção, e alguns cartões de crédito têm processos de aprovação rápidos que os tornam acessíveis a quase qualquer pessoa.

Reconheça suas necessidades autênticas

O estágio inicial de determinar qual cartão é o mais adequado é avaliar seus requisitos reais. Afinal, ninguém está mais atento às suas necessidades do que você, correto? Portanto, não existe um modelo universal para selecionar um cartão e é improvável que outras pessoas possam determinar o que é ideal para sua situação.

É fundamental considerar suas próprias necessidades e prioridades antes de solicitar um cartão semelhante ao de um amigo ou aceitar as sugestões do gerente do banco. Reserve um momento para refletir sobre seus interesses e necessidades.  Por exemplo, se viajar para o exterior não estiver em sua agenda, não há necessidade de despesas extras com um cartão internacional.

O processo de tomada de decisão para outros aspectos cruciais do uso do cartão segue a mesma lógica. Isso inclui determinar a data de pagamento, limite de compra e marca. Essas informações são indispensáveis ​​para saber se o seu cartão é amplamente aceito nos estabelecimentos que você frequenta.

Explore as possibilidades

Embora seja uma prática comum os consumidores buscarem serviços de cartão de crédito nos bancos onde mantêm uma conta corrente, essa não é a única opção disponível. De fato, inúmeras instituições financeiras oferecem esse serviço, mesmo que você ainda não seja cliente delas.

Os consumidores se beneficiam muito com o aumento da concorrência entre as operadoras de cartão de crédito, pois isso leva a melhores condições para eles. Portanto, é altamente recomendável reservar um tempo para realizar uma pesquisa completa sobre o que cada provedor oferece antes de selecionar um cartão ideal.

Os principais fatores a serem avaliados incluem anuidade, taxa de juros, limite e benefícios adicionais.

É aconselhável verificar os custos associados à anuidade, incluindo eventuais despesas e a taxa de juro

Vários bancos e instituições financeiras oferecem diversas anuidades e taxas de juros.  Curiosamente, um único banco pode apresentar taxas variadas para diferentes categorias de cartão de crédito.  Portanto, esse fator é crucial ao avaliar suas opções.

Normalmente, o custo de uma anuidade é diretamente proporcional aos benefícios fornecidos pela empresa.  Por exemplo, cartões de crédito com limites de crédito substanciais ou aqueles que oferecem associações exclusivas a clubes tendem a incorrer em taxas anuais mais altas.

Simultaneamente, aqueles com situação financeira menos complexa podem colher os benefícios de taxas de juros reduzidas e até conseguir a isenção total de taxas por meio de negociação.

Quando se trata de juros, é preciso ter cautela. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem resultar em taxas adicionais cobradas do consumidor.

Além disso, é prática comum que as taxas de juros do cartão de crédito sejam excepcionalmente exorbitantes.  Ao lado do cheque especial, estão entre as taxas mais elevadas do sistema financeiro brasileiro. Portanto, é fundamental estar atento a esse aspecto.

Avalie as vantagens oferecidas

Conforme declarado anteriormente, anuidades mais caras podem estar vinculadas à associação a um clube de benefícios. Portanto, é fundamental ter em mente nossa recomendação inicial – avaliar suas reais necessidades para determinar se as vantagens oferecidas justificam o custo.

Para encontrar a solução para esta questão, você deve avaliar sua rotina diária. Um benefício predominante de possuir um cartão de crédito é a capacidade de resgatar pontos por milhas aéreas.

Esse recurso atrai viajantes frequentes e aqueles que fazem compras substanciais com seu cartão. No entanto, para indivíduos que não se enquadram nessa categoria, os custos anuais podem não compensar as vantagens.

Além das recompensas tradicionais, essas empresas oferecem uma série de incentivos atraentes aos clientes. Entre eles, a opção de converter pontos do cartão de crédito em produtos tangíveis, descontos em compras, preços reduzidos em ingressos de cinema ou show, economia de combustível e até cashback – que significa receber parte do valor pago na fatura.

É verdade que essas discrepâncias chamam a atenção, mas é importante lembrar que elas só valem a pena se os serviços oferecidos forem essenciais e os lucros superarem os custos.

Participe de discussões para estabelecer um limite de cartão de crédito

Quando se fala em cartão de crédito, o limite de compra é um fator crucial. Normalmente, as instituições financeiras avaliam seu histórico de pagamentos e renda para determinar seu valor limite. Essa análise do seu perfil financeiro informa a decisão do banco sobre o seu limite de crédito.

Inicialmente, os usuários de cartão de crédito costumam observar um limite de crédito modesto. No entanto, com o uso frequente do cartão, pode-se antecipar um limite maior.  Além disso, para quem faz transações maiores, como compra de passagens aéreas, negociar um aumento de limite com o banco é uma opção valiosa.

Tenha cuidado ao solicitar um limite maior em seu cartão para evitar possíveis turbulências financeiras. É melhor alinhar o teto de crédito com seus hábitos de renda e gastos para manter o controle sobre seu orçamento. Ir além de seus meios pode ter efeitos prejudiciais em sua estabilidade financeira.

Adquira proficiência em gerenciamento de cartão de crédito

Agora que você recebeu conselhos valiosos sobre como selecionar um cartão de crédito que atenda às suas necessidades, é hora de refletir sobre suas opções. Porém, é fundamental lembrar de uma orientação fundamental após a escolha: ter moderação no uso.

O uso imprudente de cartões de crédito é um fator significativo que leva a dificuldades financeiras e inadimplência entre os brasileiros. A percepção comum é que o limite de crédito é apenas uma extensão da renda, a ser utilizada quando os salários se mostram inadequados.  Essa abordagem equivocada dos cartões de crédito é um dos principais contribuintes para a crise da dívida no Brasil.

Ao contrário da crença popular, o cartão não oferece fundos adicionais para complementar sua renda. Em vez disso, funciona como uma conta adicional que deve ser contabilizada em seu orçamento.

É vital garantir que seu salário seja suficiente para cobrir suas despesas, para que você não encontre problemas financeiros. Portanto, é imperativo que você exerça prudência ao utilizar este recurso.

Aderindo às nossas diretrizes, é possível avaliar as opções disponíveis e buscar o cartão de crédito que melhor se adeque ao seu estilo de vida. A opção perfeita atenderia às suas necessidades essenciais e forneceria as vantagens que você deseja.

Portanto, considere cuidadosamente as características que descrevemos e escolha sabiamente.

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Leve em conta o banco onde você atualmente mantém uma conta

Caso você já seja um cliente bancário, com conta corrente ou poupança, vale a pena examinar a variedade de cartões que eles oferecem. Existe a possibilidade de que seu cartão de débito tenha funcionalidade dupla, abrangendo recursos de crédito e débito, sem que você saiba.

Embora seu banco atual possa não fornecer inicialmente uma opção de cartão de crédito desejável, ele ainda pode servir como uma plataforma de lançamento para o uso do cartão. Ao manter um relacionamento saudável com o cartão, pontos de pontuação de crédito favoráveis ​​podem ser acumulados, facilitando assim futuras solicitações de cartão.

É aconselhável levar em consideração sua pontuação de crédito

Os bancos têm a capacidade de acessar sua pontuação de crédito revisando seus dados.  Essas informações são uma ferramenta fundamental para avaliar sua proposta, pois permitem que o mercado financeiro determine o nível de risco envolvido em emprestar dinheiro a você.

Garantir a aprovação das principais empresas de cartão de crédito pode ser um desafio com uma pontuação de crédito baixa. Para aumentar sua probabilidade de aprovação, considere solicitar uma opção mais simples até que sua pontuação melhore.  Para obter mais informações sobre pontuações de crédito, incluindo dicas sobre como aumentar sua classificação e verificar sua pontuação, consulte recursos adicionais.

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